在消費金融行業(yè)，大部分壞賬來源于黑中介主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)鏈式詐騙。黑中介用微信群、QQ群、路邊小廣告等騙取信任，以協(xié)助其辦理貸款給借款人手續(xù)費為名，提供全套虛假貸款資質(zhì)證明材料，實施大規(guī)模產(chǎn)業(yè)鏈式詐騙。如何在審查環(huán)節(jié)及時鑒別出黑中介，成為降低消費金融公司壞賬率的關(guān)鍵因素。

反欺詐工作中，識別用戶真實身份是第一關(guān)，也是最難的一關(guān)。黑中介有多種偽造用戶身份的辦法，單一的身份識別手段無法有效地解決問題，新的思路是結(jié)合更多的身份識別手段。聲音，作為一種標識個人身份的特征，越來越受到重視。

已有研究表明在某些特點的環(huán)境下聲紋可以用來作為有效的證據(jù)。美國聯(lián)邦調(diào)查局對 2000 例與聲紋相關(guān)的案件進行統(tǒng)計，利用聲紋作為證據(jù)只有 0.31% 的錯誤率。

最近，「快商通」為從事信貸業(yè)務(wù)的金融公司上線了聲紋信貸反欺詐系統(tǒng)。

快商通創(chuàng)立于 2009 年，是一家人工智能公司，為企業(yè)客服、金融、安防、電力、公安等垂直領(lǐng)域提供不同的 BI、AI 解決方案，于在 2016 年 8 月掛牌新三板（839014）。公司 2012 年開始投入聲紋研究，根據(jù)金融公司的需求，采用了神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，集成多種算法模型，增量式改進識別效果。具體業(yè)務(wù)流程如下：

1. 信貸申請環(huán)節(jié)，在用戶與客戶的通話中提取其聲紋特征。信審過程中，系統(tǒng)自動將該聲紋與黑名單庫中的聲紋做對比。這種方式與指紋識別相似，但機器合成的聲紋，更容易被識別出來，不易偽造。

2. 當一筆訂單進入電核環(huán)節(jié)，當信審員在跟客戶打電話的時候，系統(tǒng)自動調(diào)取客戶的聲紋進行對比，確保接電話的就是本人。信審員在撥打客戶填寫的聯(lián)系人的電話時，系統(tǒng)也能自動提取聲紋，跟系統(tǒng)黑名單做對比，同時與跟最近的或同區(qū)域的訂單聲紋做交叉對比，從而發(fā)現(xiàn)重復(fù)的聯(lián)系人信息，提示重大欺詐嫌疑。

3. 未來，在手機 App 的用戶登錄環(huán)節(jié)，也將使用聲紋識別技術(shù)來簡化操作。用戶只需按照系統(tǒng)要求讀出隨機數(shù)字，聲音若與此前聲音特征參數(shù)匹配，即可登錄成功。

與其他方式相比，聲紋的主要優(yōu)勢體現(xiàn)在采集設(shè)備便宜、非接觸式、不易仿冒、可并發(fā)識別。特別是其“非接觸式”、“遠程識別”的特點，使聲紋在電話信貸審核、防電信詐騙可以發(fā)揮重要作用。

目前聲紋識別技術(shù)還處于發(fā)展早期階段，有許多問題需要解決，包括是噪音環(huán)境下的識別準確率底，采集設(shè)備多樣造成的聲紋差別，以及被識別者口音變化的影響。人工智能事業(yè)部總監(jiān)告訴36氪，目前最大的障礙在于采集設(shè)備難以標準化，目前快商通正在研制標準硬件，預(yù)計 2 年左右普及，3-5 年可實現(xiàn)聲紋識別的大規(guī)模應(yīng)用。

快商通的聲紋識別系統(tǒng)主打安全概念，與公安部門建立聯(lián)合實驗室，將聲紋識別運用到“平安城市”監(jiān)控體系中。此次與信貸公司的合作，是聲紋技術(shù)進入金融領(lǐng)域的一次嘗試。目前，更大場景的落地正在進行，電信詐騙、社保欺詐等現(xiàn)象有望通過聲紋技術(shù)獲得改善。

目前，公司主要的兩塊業(yè)務(wù)為智能營銷客服和自主研發(fā)的人工智能引擎“快商通 AI 大腦”。

智能營銷客服產(chǎn)品主要服務(wù)中小型企業(yè)，付費用戶超過 4000 家，服務(wù)領(lǐng)域覆蓋整形、醫(yī)療、電商、金融等。其中在醫(yī)美行業(yè)的占有率具有領(lǐng)先優(yōu)勢，單個坐席的價格在 1800-3600 元之間，單個企業(yè)平均客單價為 4.3 萬元/年。快商通 AI 大腦則輸出大數(shù)據(jù)、聲紋、NLP、圖像技術(shù)，服務(wù)金融、司法公安、國家電網(wǎng)等行業(yè)。